Ca urmare a publicării Ordonanței de Urgență nr. 37/ 2020, privind amânarea la plată a ratelor aferente produselor de creditare, precum și a normelor metodologice de aplicare a acesteia, îți comunicăm mai jos prevederile acestui act normativ pe care considerăm că ar trebui să le ai în vedere. Dacă dorești să consulți textul ordonanței, îl poți găsi integral aici, iar normele de aplicare sunt disponibile aici.

Dacă dorești să soliciți amânarea ratelor aferente creditului tău, indiferent că este vorba despre un credit de nevoi personale sau unul garantat cu ipotecă, te rugăm să completezi formularul de aici până cel târziu pe data de 15 iunie 2020.
Dacă din vreun motiv anume nu poți completa formularul, ne poți trimite cererea ta însoțită de toate răspunsurile la întrebările din formular și acordurile tale prevazute acolo și prin email la  contact@ing.ro, prin telefon la 031 406 2464 sau prin scrisoare pe adresa ING Bank, Str. Aviator Popișteanu nr. 54A, clădirea nr. 3, sector 1, București. Te vom contacta în termen de maxim 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării, cu un răspuns. Traversăm o perioadă dificilă și ne străduim să venim în întâmpinarea clienților noștri cu soluții transparente și eficiente.

Schema de sprijin anunțată de ING pentru clienții săi persoane fizice și IMM-uri în data de 17 martie va fi înlocuită de prevederile Ordonanței de Urgența a Guvernului nr. 37/2020, care prevalează și care prevede condiții mai favorabile clienților. Printre condițiile instituite prin acest act normativ se numără o aplicabilitate mai largă, acoperind toate categoriile de clienți, posibilitatea de a amâna plata ratelor și/ sau dobânzilor pe o perioadă aleasă de debitori de până la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020, precum și un proces simplificat de acceptare a a noilor condiții contractuale, fără întocmirea de acte adiționale și fără necesitatea deplasării la sediul băncii.

Noile prevederi legale oferă posibilitatea pentru clienți să solicite o singură dată amânarea obligațiilor de plată scadente reprezentând credit, dobânzi și comisioane pentru o perioadă de 1-9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020.

Ce trebuie să știi înainte de a solicita amânarea obligațiilor de plată:

1. în perioada de amânare la plată se va calcula dobânda, conform prevederilor contractelor de credit, iar aceasta va fi achitată după perioada de amânare la plată, în funcție de tipul creditului, astfel:

• În cazul creditelor garantate cu ipotecă imobiliară: eșalonat în mod egal, în 60 de rate lunare egale, începând cu luna imediat următoare încheierii perioadei de amânare.
• În cazul creditelor de consum: prin capitalizare (adăugare) la soldul creditului, la care se va calcula dobânda prevăzută de contract, pe perioada rămasă până la noua scadență a creditului, prin recalcularea obligațiilor de plată lunare.

2. Astfel, după încheierea perioadei de amânare la plată, rata lunară totală de plată va crește față de situația prezentă. Îți oferim mai jos 2 exemple reprezentative, că să îți fie mai ușor: 
 

Important : asigurările se vor achita în continuare conform polițelor de asigurări încheiate

* se va plăti timp de 60 de luni 

Ce trebuie să știți despre suspendarea rambursării ratelor *

Ca urmare a publicării și intrării în vigoare a Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 227 din 30 decembrie 2020 pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020 („Ordonanța”), vă prezentăm în această secțiune câteva repere ale acestui act normativ.  

• Potrivit textului Ordonanței, puteți solicita cel târziu pana la 15 martie 2021 amânarea obligațiilor de plată scadente reprezentând rate de capital,  dobânzi și comisioane pentru o perioada de la 1 la 9 luni.

Perioada maxima de suspendare a obligațiilor de plată de 9 luni va include, dacă este cazul, și perioada de suspendare de care a beneficiat compania dumneavoastră în 2020. Spre exemplu, dacă ați beneficiat de 6 luni de suspendare în 2020, puteți solicita o noua suspendare pentru maxim 3 luni.
In cazul în care compania pe care o reprezentați a beneficiat deja de 9 luni de suspendare a ratelor, aceasta nu va mai putea beneficia de o noua suspendare pentru același credit în temeiul Ordonanței. 

Condiții pentru accesul la suspendarea plăților la credite prevăzute de Ordonanță

• Pentru a solicita suspendarea ratelor aferente facilitații/facilitaților de credit, compania trebuie sa îndeplinească următoarele condiții, cumulativ, la data solicitării de suspendare:
  • Facilitatea de credit pentru care solicitați suspendarea nu figurează cu obligații de plată restante sau acestea au fost achitate înainte de solicitarea suspendării obligațiilor de plata. 
  • Prezentați declarația pe propria răspundere, cu privire la diminuarea cu minimum 25% a veniturilor sau a încasărilor medii lunare din ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată prin raportare la perioada similară din anii 2019/2020, după caz. De asemenea, declarația va include și faptul ca veniturile proprii ale societății au fost afectate, direct sau indirect, de situația gravă generată de pandemia COVID-19, compania aflându-se în  imposibilitatea de a-si onora obligațiile de plată aferente creditului.
  • Compania nu se află în insolvență, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului.

• Vor putea fi suspendate ratele pentru următoarele credite:
  • Credite acordate înainte de data de 30 martie 2020 (inclusiv);
  • Credite care nu au fost declarate scadente anticipat pana la 31 decembrie 2020 (inclusiv).
  • Data scadenței finale a obligațiilor de rambursare a ratelor, prevăzută în contractele de credit, este ulterioara datei solicitării suspendării obligațiilor de plată.

* Aceste informații sunt redate conform prevederilor OUG 37/2020 astfel cum au fost modificate prin OUG 227/2020, urmând a fi definitivate ulterior publicării normelor de aplicare  a acestei ordonanțe (anunțate în termen de maxim 10 zile de la data publicării Ordonanței în Monitorul Oficial al României, Partea I).
Daca doriți să consultați textul ordonanței, îl puteți găsi integral AICI.

Important de  știut

• Suspendarea obligațiilor de plată nu presupune stingerea sau anularea acestora, ci doar amânarea lor. 

Suspendarea ratelor presupune în continuare calculul dobânzii pentru perioada în care ratele au fost amânate, aceasta urmând a fi capitalizata la soldul creditului existent la sfârșitul perioadei de suspendare, iar rambursarea capitalului astfel majorat la care se aplica rata de dobândă la nivelul prevăzut în contractul de credit, se va realiza începând cu luna următoare expirării perioadei de suspendare. 

În  continuare:

• Urmează sa fie adoptate și publicate normele de aplicare a OUG 37/2020 conform modificărilor aduse prin OUG 227/2020.
• Pregătim procesele pentru a putea primi și procesa noi cereri de amânare 
• Va vom informa în cel mai scurt timp despre condițiile impuse de normele de aplicare privind  suspendarea ratelor.

Programul IMM INVEST ROMÂNIA permite IMM-urilor afectate semnificativ de criza COVID-19 să își asigure lichiditățile pentru derularea activității curente sau pentru investiții, prin accesarea unuia sau mai multor credite pentru realizarea de investiții și/ sau unul sau mai multe credite/ linii de credit pentru capital de lucru, garantate de către FNGCIMM în numele și contul statului român, prin Ministerul Finanțelor Publice.
Plafonul maxim de garantare alocat este de 15 miliarde lei.
ING Bank s-a alăturat programului IMM Invest încă din primele zile, acesta fiind cel mai mare program destinat garantării creditelor întreprinderilor mijlocii, mici și micro-firmelor.

Care sunt beneficiile pentru IMM-uri?

• Acces la creditare prin garanții de stat: statul poate garanta până la 90% din valoarea creditelor.
• Costuri avantajoase: dobânzile vor fi subvenționate integral până la data de 31.12.2020. Comisioanele de garantare vor fi acoperite din ajutorul sub formă de grant, până la data de 31.12.2020.
• Valoarea cumulată maximă a creditelor garantate de stat care pot fi acordate unui beneficiar în cadrul programului poate fi de până la 10.000.000 lei pentru investiții și până la 5.000.000 lei pentru capital de lucru.
• Fără comision de rambursare anticipată.

Care sunt pașii de urmat pentru a aplica la IMM Invest?

1.    Înregistrarea pe site-ul www.imminvest.ro; 
2.    Completarea online a datelor de identificare și atașarea declarației IMM în format PDF;
3.    Aplicarea pentru unul sau mai multe credite și alegerea ING ca bancă parteneră în acest program;
4.    Un număr de înregistrare și un mesaj de confirmare vor fi emise automat, urmând ca FNGCIMM să emită acordul de principiu privind eligibilitatea în cadrul programului.
5.    Banca primește acordul de principiu privind eligibilitatea în program, analizează cererea și va lua decizia de aprobare sau respingere, iar ulterior va transmite către FNGCIMM solicitarea privind acordarea garanției;
6.    FNGCIMM analizează solicitarea de garantare, iar în caz afirmativ va transmite Băncii contractul de garantare și acordul de finanțare.

Ghidul IMM Invest, precum și declarația IMM pot fi descărcate de pe site-ul www.fngcimm.ro/imm-invest, unde puteți afla mai multe detalii despre program.

Ce trebuie să știți?

În procesul de aprobare sau respingere, se acceptă pentru analiză numai solicitări ale companiilor care întrunesc cumulativ următoarele criterii:

• Sunt societăți comerciale SRL sau SA, înființate înainte de 1 ianuarie 2018. Se exclud: PFA, întreprinderi individuale, asociații, fundații sau alte forme de organizare;
• Au cifra de afaceri la 2019 de minimum 400.000 RON;

Activează în industrii acceptate conform normelor FNGCIMM și politicii de creditare a ING.

Conform condițiilor programului IMM Invest, în situația unui refuz din partea unei banci, puteți opta pentru solicitarea finanțării în cadrul acestui program, apelând la o altă instituție de credit.

Pe scurt DA, este bine sa îți păstrezi asigurările active.

Pentru ING Credit Protect, asigurarea ta pentru creditul de nevoi personale, vei continua să ai acces la beneficii inclusiv pe durata amânarii la plată: 
•    Îți acoperă toată suma pe care o mai ai de rambursat dacă tu pățești ceva, chiar și în contextul pandemiei de COVID-19 – adică nu vei lăsa creditul moștenire familiei.
•    Îți acoperă temporar ratele în situația în care devii șomer* ca urmare a faptului că angajatorul decide să îți înceteze contractul de muncă, sau dacă ești în concediu medical din cauza unor probleme de sănătate. 
În plus, prin asigurarea în contul curent a primei de asigurare lunare te bucuri în continuare de reducerea de dobândă oferita la acordarea creditului ca urmare a alegerii asigurării.

*Asigurarea nu acoperă șomajul tehnic, ci doar șomajul ca urmare a încetării contractului de munca din inițiativa angajatorului, pentru cauze care nu au legătura cu persoana salariatului.  

La fel și pentru asigurarea de viață pentru creditul garantat cu ipotecă, vei continua să ai acces la beneficii inclusiv pe durata amânării la plată: 
•    Îți acoperă toată suma pe care o mai ai de rambursat dacă tu pățești ceva, chiar și în contextul pandemiei de COVID-19 - adică nu vei lăsa creditul moștenire familiei.
În plus, prin asigurarea în contul curent a primei de asigurare lunare te bucuri în continuare de reducerea de dobândă oferită la acordarea creditului ca urmare a alegerii asigurării.

În primul rând, îți recomandăm să nu te expui la riscuri și să îți iei toate măsurile de precauție recomandate de autorități. 

Sunt câteva lucruri simple pe care le poți face pentru a reduce expunerile la risc:

• Pe cât de mult posibil, folosește Home’Bank (aplicația de internet banking) pentru operațiunile cotidiene. Cu aplicația ING Home’Bank poți accesa aproape toate funcționalitățile sau produsele, oriunde și oricând. Aplicația este deja responsabilă pentru 98% din interacțiunile pe care clienții le au cu banca.
• Limitează folosirea bancnotelor și a monedelor, optând pentru plăți cu cardul/telefonul sau plăți online. Transmiterea virușilor se realizează într-o pondere semnificativă prin intermediul banilor, cu care, statistic, iau contact un număr foarte mare de persoane. Îți recomandăm să folosești telefoanele mobile (ING Pay sau Apple Pay), cardul contactless, plata electronică sau transfer direct din Home’Bank.
• Dacă este nevoie să mergi  într-un Office, ține cont de câteva recomandări de igienă: spală-te pe mâini înainte și după ce ai fost în Office, păstrează o distanță de minim 1 metru față de alți clienți sau personalul din ING, evită cozile, fie că sunt în interior sau exterior. 
• Și cea mai importantă recomandare: nu ieși din casă dacă ai simptome ale virusului COVID-19 sau ați fost expuși unor persoane sau zone infectate. 

Office-urile ING și-au adaptat programul astfel încât să asigurăm continuitate în oferirea serviciilor. De aceea, programul de funcționare este 09-17:30, de luni până vineri, zona Self'Bank rămâne deschisă 24/7. Intre orele 13-13:30 Office-urile sunt închise pentru dezinfectare. Point-urile ING din mall-uri se redeschid începând cu 15.06.2020. Planurile de continuitate de business sunt elaborate și vor fi activate în funcție de evoluția evenimentelor, astfel încât serviciile băncii să nu fie afectate. Printre măsurile pe care le-am aplicat deja, este și lucrul de acasă pentru peste jumătate dintre angajații noștri din sediul central, care se asigură că serviciile ING sunt disponibile 24h/7.

Disponibilitatea ATM-urilor noastre rămâne la același nivel. Monitorizăm cu atenție ritmul retragerilor de numerar de la ATM-urile noastre și suntem pregătiți să luăm măsuri dacă va fi cazul.   
Dacă ATM-ul îți comunică o sumă maximă pe care o poți retrage, care e mai mică decât limita zilnică, este posibil ca ATM-ul să nu aibă numerar. În acest caz te sfătuim să mergi la un alt ATM și ne poți semnala problema printr-un mesaj privat pe pagina de Facebook ING Bank România. 

Serviciile băncii rămân disponibile în aceeași manieră ca și până acum, iar operațiunile din ING Home’Bank rămân disponibile. Astfel, și transferurile între conturi rămân disponibile.

Având în vedere evoluția rapidă a acestei epidemii și complexitatea situației, nu putem estima momentan ce se va întâmpla la nivel local sau global. Cel mai important, în prezent, este să limităm extinderea acestei situații și să ne asigurăm că protejăm cât mai bine angajații și clienții. 

În primul rând, trebuie să ții cont de faptul că banca nu îți va cere niciodată să îi transmiți date cu caracter personal sau legate de contul de ING prin email, telefon sau SMS, și nici nu va include link-uri în comunicări, ci te va ruga să te înregistrezi direct în canalele oficiale. 

Te rugăm să acorzi atenție mesajelor legate de COVID-19 pe care le primești în această perioadă. Ar putea fi mesaje de tip Phishing, criminalii cibernetici profitând de orice eveniment major pentru atingerea scopurilor. În acest caz, aceștia profită de frică și trimit mesaje ce vin aparent de la entități recunoscute, care conțin atașamente/linkuri ce ar furniza informații importante despre COVID-19 (măsuri de protecție, cazuri noi, hărți de răspândire a cazurilor), oferă vânzarea de echipamente de protecție la prețuri foarte bune sau sunt chiar cereri de donații pentru a ajuta în lupta împotriva COVID-19. La fel ca în cazul oricăror mesaje de tip phishing, vigilența și atenția la detalii sunt importante. Nu deschideți mesaje nesolicitate sau a căror sursă nu o recunoașteți. 
 

Ce măsuri a luat NNIP pentru continuitatea business-ului NNIP? 
Începând cu 13 martie, administratorul de fonduri mutuale, NN Investment Partners, a activat un plan solid și testat de continuitate a business-ului și fiind pe deplin pregătit să facă față situației. Organizația a fost împărțită în două echipe echilibrate, din care majoritatea membrilor (aproximativ 95%) lucrează de acasă. Planul identifică funcțiile critice precum administrarea portofoliului și tranzacționarea, o parte din aceste funcții continuând să lucreze de la sediul central. Această divizare asigură continuitatea în condițiile normale a administrării portofoliilor, în timp ce reduce substanțial riscurile pentru clienți. 

Cum are loc administrarea investiției mele în condițiile actuale? 
Toți angajații NNIP au acces remote prin intermediul sistemelor pe bază de cloud și/ sau prin VPN. A avea acces remote la procese critice și la informații din baza de date le permite să își continue activitatea de administrare a portofoliilor, în toate împrejurările. 
Managerii de portofoliu monitorizează continuu evoluțiile piețelor financiare, lichiditatea activelor și fluxul de informații aferente fiecărui portofoliu, pentru a răspunde în timp util la mișcările piețelor financiare. Fac acest lucru cu sprijinul unei echipe de specialiști mulți-funcționali. Echipa testează periodic eficientă măsurilor în vigoare pentru a gestiona volatilitatea costurilor de tranzacționare. Pun în aplicare aceste lucruri pentru a proteja interesele tuturor clienților. 

De ce a scăzut portofoliul meu în ultimele două săptămâni? 
Valoarea portofoliului dumneavoastră este evaluată zilnic și este în strânsă legătură cu dinamica piețelor financiare. Astfel că, efectele răspândirii virusului COVID-19 asupra pieței financiare și declararea pandemiei sunt vizibile și în evoluția valorii investiției dumneavoastră. 
Pe lângă efectele legate de sănătatea oamenilor și impactul economic al virusului, un impact asupra creșterii economice viitoare o au și măsurile luate de diferite guverne și bănci centrale. Astfel, restricționarea călătoriilor dintre UE și restul lumii, izolarea țărilor europene, diminuarea ratelor de referință ale dobânzilor și discuțiile recente privind eventualitatea unei recesiuni, toate au contribuit la scăderea pronunțată a indicilor bursieri globali și refugierea investitorilor dinspre acțiuni, mărfuri și real-estate înspre activele considerate mai sigure. De asemenea, creșterea exponențială a numărului de îmbolnăviri cu virusul COVID-19 în Europa, dar și în SUA a amplificat panică resimțită de investori din piețele financiare globale. 
Echipele NN IP care se ocupă de administrarea fondurilor mutuale pe care le distribuim monitorizează continuu evoluțiile piețelor financiare, lichiditatea activelor și fluxul de informații aferente fiecărui portofoliu, pentru a răspunde în timp util la mișcările piețelor financiare. NN IP investește responsabil, într-un portofoliu diversificat, urmărind să maximizeze pe termen lung valoarea investițiilor. Astfel, specialiștii noștri țin cont de evoluțiile de moment și de perspectivele viitoare ale piețelor pentru a rebalansa portofoliile fondurile mutuale, astfel încât să obțînă o evoluție cât mai favorabilă, în situația dată. 
 

Posesorii opțiunii ING Gold nu mai pot avea acces în lounge-urile aeroporturilor Otopeni, Cluj și Timisioara întrucât acestea au fost închise cât timp în România este declarată stare de urgență.   

Potrivit prevederilor contractuale, atunci când un client nu își mai încasează veniturile recurente în contul ING, timp în care a beneficiat de un nivel redus de dobândă,  primește o notificare transmisă în mod automat din sistem. Dat fiind însă contextul actual, am decis suspendarea temporară a acestui proces automat de actualizare a dobânzilor pentru clienții care nu vor mai încasa în mod recurent  veniturile în perioada următoare în contul ING, astfel încat aceștia să își păstreze costurile anterioare.  

Clienții persoane fizice care până în luna Martie 2020 încasau salariul la ING, vor continua să beneficieze de gratuitatea ING Card Complet și beneficiile asociate, chiar dacă vor întâmpina dificultăți temporare în încasarea salariului, pe durata situației de urgență.